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22/04/2022

Tres predicciones para el futuro del cumplimiento en un mundo súper digital

Autor: Gaurav Kapoor

Fuente: Forbes

El futuro será digital; Los últimos años de pandemia han demostrado que el cambio a lo digital está ocurriendo incluso más rápido de lo esperado. Una encuesta global de McKinsey encontró que las ofertas y la adopción digital de las empresas se aceleraron entre seis y 10 años como resultado de la crisis.

Esto ha abierto el camino para que la próxima generación aproveche las herramientas digitales como una forma de invertir, crecer y experimentar con nuevas monedas. Con el surgimiento de activos digitales como criptomonedas, NFT y bienes raíces digitales en el metaverso, la disrupción extrema en este espacio está dando paso a un nuevo paradigma de riesgo. Específicamente, los órganos de gobierno aún no pueden seguir el ritmo, por lo que, a corto plazo, ¿cómo se gobierna la comunidad digital?

Aquí hay tres predicciones para el futuro del cumplimiento en un mundo súper digital:

Las personas tendrán mucha más responsabilidad por su propia seguridad.

Una de las observaciones más llamativas que he hecho en los últimos años es la rapidez con que ha cambiado el comportamiento de los consumidores con respecto a sus activos e inversiones. Con el auge de los neobancos y herramientas amigables para el consumidor como Robinhood y Coinbase, cualquiera puede invertir de una nueva manera, negociar acciones y manejar criptomonedas, y es tan fácil que el comercio es como un juego.

Con mayores riesgos vienen mayores recompensas. Pero el nuevo territorio también trae el potencial de mayores pérdidas, con poca protección en forma de supervisión regulatoria. Los inversores inteligentes pueden aprovechar la interrupción y multiplicar sus inversiones: estas son las historias de inversión minorista sobre las que se puede leer, centradas en grandes ganancias en acciones de memes o en la colección de NFT de uno de los primeros usuarios que ahora vale millones.

Tenga cuidado con los peligros de asumir grandes riesgos en mercados donde la regulación aún se encuentra en las primeras etapas. Pasarán años antes de que los reguladores puedan ponerse al día con la disrupción que ocurre en espacios digitales en rápida evolución como las criptomonedas, los juegos y el metaverso. Mientras tanto, la tarea de la gobernanza recae en el individuo, así como en las comunidades de proveedores que deben unirse para crecer de manera responsable.

La gestión de riesgos se integrará en los productos fintech por diseño.

En el lado empresarial, para aquellos que crean las herramientas que la gente usa en estos espacios súper digitales, no espere ver muchos cambios en la forma en que se maneja el riesgo y el cumplimiento, especialmente una vez que los reguladores se pongan al día y establezcan pautas sobre prácticas seguras. La correlación entre crecimiento y responsabilidad no cambiará. Los pasos básicos de la gestión de riesgos no cambiarán.

En su lugar, observe qué tan rápido suceden los riesgos y qué tan rápido se deben tomar las contramedidas para mitigar el riesgo. Por ejemplo, las inversiones calientes pueden crecer exponencialmente o hundirse en cuestión de horas, no de días. El costo de los bienes inmuebles digitales en el metaverso puede aumentar rápidamente de tres centavos a seis dólares.

Debido a que el cambio es rápido y el riesgo ocurre en los espacios digitales, predigo que los productos que usamos para navegar en estos espacios tendrán funciones integradas de gobernanza, riesgo y cumplimiento. En lugar de garantía post-facto, se incorporarán funciones preventivas y de alerta. el producto por diseño. Ya estamos viendo bancos en los que los marcos regulatorios, cibernéticos, de auditoría y de riesgo operativo están integrados en los productos principales y los procesos automatizados que están adoptando estas organizaciones fintech.

AI y blockchain son la próxima evolución del riesgo.

La tecnología Blockchain ha evolucionado rápidamente durante la última década. Blockchain ha entrado en la corriente principal con empresas bien establecidas que proporcionan tokens y activos respaldados por blockchain a los consumidores. A medida que las partes interesadas se sientan cómodas al comprender los riesgos financieros, operativos y normativos que conlleva el territorio, creo que la IA y la cadena de bloques se integrarán en el proceso de auditoría, riesgo y cumplimiento.

La naturaleza de los marcos de blockchain codifica protecciones más inteligentes y descentralizadas para los usuarios. La extensión de las tecnologías blockchain al mundo de la gobernanza, el riesgo y el cumplimiento es inminente. Estamos comenzando a ver una aceleración de esto en aplicaciones como el riesgo de la cadena de suministro. A través de la trazabilidad del producto y los contratos inteligentes, o en las aplicaciones de cumplimiento, las organizaciones comerciales y los reguladores podrían beneficiarse del seguimiento inmutable de la acción y el cumplimiento. Esto se remonta a mi punto anterior sobre GRC por diseño que se incorporará cada vez más en el diseño transformador de productos y procesos.

Estas predicciones, en conjunto, hacen que el futuro sea muy emocionante desde el punto de vista del consumidor. Los pioneros en estos espacios digitales y disruptivos están viendo retornos emocionantes en sus primeras apuestas. La disrupción que está teniendo lugar es verdaderamente grandiosa para la expansión de las comunidades participantes globales, incluso con los riesgos que conlleva el cambio. No importa lo que suceda en los próximos años, es importante recordar que la digitalización, la disrupción y la tecnología y sus aplicaciones, aunque a veces son emocionantes, conllevan grandes dosis de riesgo, incluso cuando las reglas que rigen ese riesgo aún no se han escrito. Las organizaciones, los organismos reguladores, los organismos de control de la industria y los consumidores deben asegurarse de trabajar en colaboración para equilibrar el crecimiento y la responsabilidad.